Банковское кредитование как финансовый институт близко и знакомо всем, как и сама схема получения кредита: приходишь в банк, приносишь документы, проходишь проверку — и все. Однако потом наступает некоторое отрезвление, потому что платить по кредиту надо, банк просрочек не прощает, да и проценты у него — немаленькие. Так что если денежных средств вам требуется не очень много, то лучше рассмотреть микрозайм с плохой кредитной историей.
От звонка до звонка
И это еще не самый плохой вариант. Если возникает просрочка, то специалисты банка начинают звонить по кругу, предлагая занять деньги у знакомых, угрожая карами в виде отказа от кредитов на последующие пятнадцать лет во всех банках, судебными приставами и тюрьмой. Стоит готовиться к тому, что звонить будут и днем, и ночью, и в выходные. Таковы условия получения кредита. Не считая тех, что написаны мелкими буковками курсивом внизу страницы.
Но есть еще два сценария, которые еще менее желательны. Первые: Вас долго мурыжат, и в конце концов заем дают, но к тому времени он уже Вам не нужен — прошли все сроки оплаты.
Или того круче: после долгого ожидания Вы узнаете, что в займе отказано, и что дальше делать — совсем непонятно. Тут-то и возникает альтернатива, которая называется небанковским кредитованием.
Идем в ломбард!
На самом деле этот сектор кредитования развит очень сильно. Самыми известными и проверенными инструментами в нем за долгие годы признаны ломбарды и небанковские кредитные организации. Ломбард имеет дело с материальными ценностями, НБКО — с постоянным потоком средств. Частные лица и кредитные брокеры (посредники между банками и заемщиками, своего рода риэлторы) работают на свой страх и риск, и клиент, соблазнившись более выгодными условиями, может попасть в неудобное положение. Собственно, рискует и другая сторона.
НБКО, по сути, те же банки. Они тоже проверяют клиента, но относятся к нему более лояльно, даже если кредитная история не самая красивая: опасность невозврата компенсируется высокими процентами. Но чтобы получить деньги быстро, НБКО не всегда подходят. И тогда остается один вариант — ломбард, в котором можно быстро получить деньги, заложив какую-нибудь ценную вещь. Систему эту придумали еще в XV веке в Италии, и с тех пор она исправно действует по всему миру.
Пять причин использовать небанковское кредитование
- Во-первых, и в самых главных, небанковское кредитование не связано условностями, железными сводами внутренних банковских правил.
- Оно всегда поворачивается к клиенту лицом и, что называется, входит в положение. Первое, что приобретает человек, обратившись в тот же ломбард, это время.
- Во-вторых, сектор небанковского кредитования, да тот же ломбард, дает микрозаймы под залог ювелирных изделий. В любом коммерческом банке получить даже рубль, придя с ведром золотых украшений, невозможно: там котируется только недвижимость, вклады, акции и, в лучшем случае, транспорт.
- В-третьих, само понятие залога подразумевает, что мы отдаем что-то ненужное, чтобы приобрести что-то нужное. В банковском секторе мы отдаем нечто нужное, чтобы приобрести что-то другое, нужное не менее. Выгода ясна: проще отдать вещь, которой сейчас не пользуешься, чем рисковать чем-то важным.
- В-четвертых, небанковское кредитование, как правило, гибко подходит к потребностям клиентов. Возможно перекредитование, продление срока кредита — да, с повышением процента, но иногда и эта отсрочка бывает важна. В банке Вам сразу укажут на правила и вызовут приставов, описывать имущество. Под залог которого Вы, кстати, могли бы безболезненно взять ссуду в ломбарде. Причем из ломбарда вещи можно выкупить, а у приставов — нет.
- В-пятых, кредит в небанковской организации выгоден тем, у кого отсутствует возможность взять кредит в банке: из-за испорченной кредитной истории, наличия кредитов в других банков, для предпринимателей ограничением может служить недостаточный срок существования организации или маленький уставной капитал, а то и отсутствие обеспечения.
Таким образом, если Вам есть, что заложить, а деньги нужно получить быстро, то небанковское кредитование — отличный вариант!
К тому же коммерческие банки используют различные уловки: пени, плата за обслуживание карточки, кредита, открытие счета, штрафы за досрочное погашение и прочие уловки. В итоге кредит в банке может обойтись гораздо дороже, чем простой поход в ломбард. И это, пожалуй, шестое — и самое весомое преимущество системы небанковского кредитования: экономия.